DSR규제와 무관하게 받을 수 있는 가계자금대출 Top5

DSR규제 관계없이 받을 수 있는 Top5 가계자금대출

DSR규제 관계없이 받을 수 있는 Top5 가계자금대출에 대한 자세한 정보를 제공합니다. 서민금융 상품과 조건을 확인하세요.

1. 사잇돌 대출

사잇돌 대출은 DSR 규제와 관계없이 이용할 수 있는 대표적인 대출 상품입니다. 이 대출은 1금융권과 2금융권에서 제공되며, 특정 소득 요건을 충족하면 신청이 가능합니다. 1금융권의 경우, 연 소득 1,500만원 이상의 직장인 또는 연 소득 1,000만원 이상의 사업자가 신청할 수 있으며, 평균 금리는 6%에서 9% 사이입니다. 반면, 2금융권 사잇돌 대출은 연 소득 1,200만원 이상의 직장인 또는 연 소득 600만원 이상의 사업자에게 제공되며, 최대 한도는 3,000만원입니다. 이 경우 평균 금리는 10%에서 19.9% 사이로 다소 높습니다.

금융권	소득 요건	최대 한도	평균 금리
1금융권	연 소득 1,500만원 이상의 직장인	2,000만원	6% ~ 9%
2금융권	연 소득 1,200만원 이상의 직장인	3,000만원	10% ~ 19.9%

사잇돌 대출은 SGI서울 보증으로 지원되는 보증성 상품으로, 대출을 받을 때 DSR 규제의 적용을 받지 않습니다. 이 대출 상품은 대출 한도가 크고, 금융권에 따라 금리가 달라지므로 자신의 소득 수준에 맞는 상품을 선택할 수 있는 장점이 있습니다.

가령, 만약 당신이 연 소득 2,000만원의 직장인이라면 1금융권 사잇돌 대출을 통해 2,000만원의 대출을 높은 금리 부담 없이 진행할 수 있습니다. 하지만 2금융권에서 대출을 받으려면 자신이 최소한의 재직기간을 충족해야 하므로 이에 유의해야 합니다.

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2. 새희망 홀씨

새희망 홀씨는 1금융권에서 제공되는 서민금융 상품으로, 무보증으로 진행되는 대출입니다. 이 대출은 특히 연 소득이 3,500만원 미만인 직장인이나 개인사업자에게 적합합니다. 또한, 소득이 3,500만원을 초과하고 4,500만원 이하일 경우, 신용평점이 20% 이하인 경우에도 신청이 가능합니다. 최대 대출 한도는 3,500만원이며, 평균 금리는 6%에서 10.5% 이하입니다.

소득 가이드라인	최대 한도	평균 금리
연소득 3,500만원 미만의 직장인	3,500만원	6% ~ 10.5% 이하
연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원	3,500만원	6% ~ 10.5% 이하

새희망 홀씨 대출의 특성상, 소득이 낮거나 신용 점수가 좋지 않은 사람들도 이용할 수 있는 장점이 있습니다. 예를 들어, 월급이 적거나 자영업을 운영하는 분들은 대출이 어려울 수 있지만, 이 상품을 이용하면 상대적으로 쉽게 자금을 마련할 수 있습니다.

단, 이 대출의 경우 신청하기 전 몇 가지 조건을 확인해야 합니다. 예를 들어, 대출 신청 시 소득 증명을 요구하며, 각 금융기관의 지침 및 대출 한도에 대한 차이가 있을 수 있으므로 사전에 체크하는 것이 중요합니다.

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3. 햇살론

햇살론은 대표적인 서민금융 상품으로, 서민금융진흥원에서 보증해주는 지급보증성 상품입니다. DSR 규제의 영향을 받지 않기에, 소득이 낮은 개인들도 신청할 수 있습니다. 최대 대출 한도는 2,000만원으로, 금리는 11.5% 이하로 책정되어 있습니다. 대출 상환 방식은 3년 또는 5년 원금균등 상환방식으로 진행되며, 이로 인해 일정 기간 동안 경제적 부담을 줄일 수 있습니다.

대출 한도	평균 금리	상환 방식
2,000만원	11.5% 이하	3년 또는 5년 원금균등

햇살론은 기본적인 조건만 충족하면 신청할 수 있어, 금전적 위기 상황에서 유용한 선택이 될 수 있습니다. 예를 들어, 갑작스럽게 발생한 의료비나 긴급 자금이 필요할 때, 햇살론을 통해 빠르게 돈을 마련할 수 있습니다. 그러나 대출 상환을 고려할 때, 안정적인 수입원이 있어야 하며, 장기적인 상환 계획이 필요합니다.

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4. 햇살론 15

햇살론 15는 햇살론의 연장선으로, 고금리 대안 상품으로 분류됩니다. 이 대출 방식 역시 DSR 규제로부터 자유로워서, 기존의 대출로 인해 신청이 어려운 분들에게 적합합니다. 최대 한도는 2,000만원이며, 금리는 15.9%로 다른 대출 상품보다 상대적으로 높습니다. 상환 방식은 원리금균등 상환으로 진행됩니다.

대출 한도	평균 금리	상환 방식
2,000만원	15.9%	원리금균등 상환

햇살론 15는 특히 기존의 대출이 많아 은행에서 거부당할 수 있는 경우에도 신청할 수 있는 장점이 있어, 신용 점수가 낮거나 기존 대출이 많은 분들에게 유리합니다. 그러나 이 대출 상품은 금리가 높은 점을 반드시 고려해야 하며, 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.

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5. 최저신용 특례보증대출

햇살론 15에서 부결이 난 경우, 최저신용 특례보증대출을 신청할 수 있습니다. 이 대출은 연체 이력이 있더라도 신청이 가능하여, 재정적으로 어려운 상황에서도 지원을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 조건은 개인 신용점수가 하위 10% 이내여야 하며, 연 소득은 4,500만원 미만이어야 합니다.

조건	최대 한도	평균 금리
개인 신용점수 하위 10%	–	–

최저신용 특례보증대출은 기회를 제공하는 대신, 상환에 대한 책임이 따릅니다. 이 대출을 통해 급한 자금을 마련할 수 있지만, 다시는 도산하지 않도록 철저한 재무 관리를 해야 합니다. 그러므로 재정 계획이 소홀해지지 않도록 주의가 필요합니다.

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결론

이번 포스트에서는 DSR규제 관계없이 받을 수 있는 Top5 가계자금대출에 대해 자세히 살펴보았습니다. 사잇돌 대출, 새희망 홀씨, 햇살론, 햇살론 15, 최저신용 특례보증대출 모두 각각의 특징과 조건이 상이하므로, 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 뒤늦게 후회하지 않도록 신중하게 결정하시기 바랍니다!

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자주 묻는 질문과 답변

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질문1: DSR 규제가 무엇인가요?
답변1: DSR(총부채상환비율)은 개인의 소득 대비 상환해야 하는 부채의 비율을 나타내며, 대출 한도를 결정하는 중요한 기준입니다.

질문2: 이 대출 상품들은 DSR 계산에 포함되나요?
답변2: 대출 신청 시 DSR 규제에 포함되지 않으나, 대출을 받은 후에는 DSR 계산에 포함됩니다.

질문3: 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
답변3: 일반적으로 신분증, 소득 증명서, 재직증명서 등이 필요하며, 대출 상품에 따라 추가 서류가 요구될 수 있습니다.

질문4: DSR 규제를 벗어나기 위해 어떻게 해야 하나요?
답변4: 담보 대출이 신용 대출보다 유리하며, 신규 대출 금액이 기존 대출 포함 1억 원 미만일 경우 DSR 규제를 적용받지 않을 수 있습니다.

질문5: DSR 규제의 영향을 받지 않는 다른 대출 상품은 무엇이 있나요?
답변5: 햇살론 Youth, 서민금융상품을 6개월 이상 이용한 경우 신청 가능한 햇살론 뱅크 등도 규제의 영향을 받지 않습니다.