사잇돌대출 자격 및 은행별 차이점 완벽 가이드

사잇돌대출이란 대출 자격과 은행별 차이점 알아보기 2022

2022년 사잇돌대출이란 무엇이며, 대출 자격과 은행별 차이점을 알아보세요. 정부 지원 중금리 대출 상품을 심층 분석합니다.

사잇돌대출이란?

사잇돌대출이란 정부에서 지원하는 중금리 대출의 한 종류로, SGI 서울보증과 저축은행이 협력하여 만든 것입니다. 이 상품은 중금리 대출 시장의 활성화를 목적으로 하며, 기존 고금리 대출을 대환하거나 긴급한 자금이 필요한 개인들에게 적합한 해결책을 제공합니다. 사잇돌대출은 크게 두 가지 유형으로 나뉘는데, 바로 사잇돌대출1과 사잇돌대출2입니다.

사잇돌대출1은 1금융권에서 받을 수 있는 대출로, 상대적으로 이율이 낮으며 신용등급 1~7등급의 근로소득자에게 제공됩니다. 반면 사잇돌대출2는 2금융권에서 가능한 대출로, 조건이 다소 완화되어 신용등급 1~8등급의 근로소득자가 지원할 수 있습니다. 하지만 한도 및 금리 등에서 차이를 드러냅니다.

대출 종류	금융권	신용등급	연소득 기준
사잇돌대출1	1금융권	1~7등급	2,000만원 이상
사잇돌대출2	2금융권	1~8등급	1,500만원 이상

대출 한도는 두 종류 모두 최대 2,000만원이며, 연수익과 신용등급에 따라 차이가 있을 수 있습니다. 또한 사잇돌대출2는 표준형 및 간편형 등 여러 세부 유형으로 나뉘며, 각 유형이 제공하는 금리와 조건이 상이합니다. 이러한 내용은 사잇돌대출을 고려하는 소비자에게 필수적인 정보입니다.

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대출 자격 및 신청 요건

사잇돌대출을 이용하기 위해서는 특정 자격 기준을 충족해야 하며, 이 기준은 신청자의 소득 유형에 따라 달라집니다. 일반적으로 근로소득자가 사잇돌대출1을 신청하려면 신용등급 1~7등급, 연소득 2,000만원 이상, 그리고 6개월 이상의 재직기간이 필요합니다.

사잇돌대출2에 필요한 조건은 조금 더 유연한 편입니다. 이 대출의 경우 신청자는 신용등급 1~8등급, 연소득 1,500만원 이상만 충족하면 됩니다. 포지션과 상관없이 대출을 신청할 수 있지만, 사업자라면 사업소득을 4개월 이상 유지해야 하며, 최소 연소득 600만원 이상이 요구됩니다.

소득 유형	대출 종류	필요 조건
근로소득자	사잇돌대출1	신용등급 1~7, 연소득 2,000만원 이상, 재직기간 6개월 이상
근로소득자	사잇돌대출2	신용등급 1~8, 연소득 1,500만원 이상
연금소득자	사잇돌대출2	공적연금을 1회 이상 수령한 이력, 연소득 1,200만원 이상
사업자	사잇돌대출2	사업소득 4개월 이상 유지, 연소득 600만원 이상

이 외에도, 연금소득자는 공적연금을 1회 이상 수령한 기록이 있어야 하며, 사업자는 사업소득을 일정 기간 이상 유지해야 합니다. 이러한 조건을 미리 체크해 보지 않고 대출을 신청할 경우, 낭패를 볼 수 있으니 주의해야 합니다.

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대출 한도 및 금리 차이

사잇돌대출의 한도는 두 가지 모두 동일하게 최대 2,000만원이며, 신청자의 신용등급에 따라 차이가 날 수 있습니다. 하지만 금리는 상당히 다릅니다. 사잇돌대출1은 연 6~10%의 금리를 제공하지만, 사잇돌대출2는 연 15~16%의 금리로 시작하며, 최악의 경우 19.9%까지 올라갈 수 있습니다.

아래 표는 각 대출종류와 금리를 정리한 것입니다:

대출 종류	금리(연)	대출 한도	대출 기간
사잇돌대출1	6% ~ 10%	최대 2,000만원	최대 60개월
사잇돌대출2	15% ~ 19.9%	최대 2,000만원	최대 60개월

이와 같은 금리 차이는 주의 깊게 고려해야 할 사항입니다. 만약 상환 계획이 명확하지 않다면, 높은 금리를 감당하기 어려울 수 있습니다. 따라서 금리를 신중히 비교하여 본인에게 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

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사잇돌대출의 종류와 특징

사잇돌대출2의 다양한 유형은 신청자의 필요에 따라 구체적으로 맞춤 설정된다는 점에서 큰 장점입니다. 사잇돌대출2는 크게 표준형, 간편/소액형, 대환형 및 채무조정형으로 나누어집니다. 각 유형의 특징을 살펴보면 다음과 같습니다.

표준형 사잇돌2: 중금리 대출 상품으로, 기본 조건이 부여됩니다. 대출 한도는 최대 2,000만원이며, 중도상환수수료가 없습니다. 상환 방식은 매달 원리금 균등으로 나눠서 상환합니다.
간편/소액형 사잇돌2: 모바일로 간편하게 이용할 수 있으며, 대출 한도는 최대 300만원입니다. 대출 기간은 최대 18개월로 제한됩니다.
대환형 사잇돌2: 만약 기존에 고금리 대출 상품을 이용 중이라면, 이 상품을 통해 중금리로 대환할 수 있는 기회를 제공합니다. 기존 대출이 3개월 이상 경과했을 경우 적용됩니다.
채무조정 졸업자 사잇돌2: 신용거래 이력이 부족해 제도권 금융기관을 이용하지 못한 분들에게 적합한 상품입니다. 개인워크아웃, 프리워크아웃, 개인회생의 채무조정제도를 졸업한 후 3년 이내에 신청할 수 있는데, 대출 한도는 최대 1천만원입니다.

대출 유형	특징	한도	금리
표준형	원리금 균등상환 방식, 중도상환수수료 없음	최대 2,000만원	7.03% ~ 19.9%
간편/소액형	모바일 신청 가능, 소액 대출만 가능	최대 300만원	7.03% ~ 19.9%
대환형	고금리 대출 대환 가능	최대 2,000만원	7.03% ~ 19.9%
채무조정졸업형	채무조정 제도 졸업한 경우에 한해 신청 가능	최대 1,000만원	7.03% ~ 19.9%

이러한 유형은 다양한 재정 상태를 가진 소비자들에게 맞춤형 서비스를 제공하여, 필요한 자금을 적시에 활용할 수 있도록 도와줍니다.

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대출 신청 과정 및 준비 서류

사잇돌대출을 신청하기 위해서는 상담을 통해 본인의 대출 가능 여부 및 한도를 확인해야 합니다. 기본적으로 소득이 있고 4대보험에 가입되어 있다면 대출을 신청할 경우 큰 무리가 없습니다. 1금융권의 사잇돌대출은 인터넷 뱅킹을 통해 신청 가능하며, 각 은행의 조건에 따라 금리가 다를 수 있습니다.

대출에 필요한 서류는 소득 유형에 따라 다르므로 미리 준비하는 것이 좋습니다. 직장인이라면 재직증명서와 소득금액증명원이 필요하며, 개인사업자는 사업자등록증과 위탁계약서를 준비해야 합니다. 연금소득자는 연금수급증명서를 제출해야 합니다.

소득 유형	필요 서류
직장인	재직증명서, 소득금액증명원, 건강보험 자격득실 확인서
개인사업자	사업자등록증, 위탁계약서, 소득금액증명원
연금소득자	연금수급증명서, 연금통장사본

이 과정을 통해 자신의 신용과 상황에 맞는 대출 상품을 비교하고 신청할 수 있습니다. 만약 귀하의 대출이 부결되더라도, 다음 기회를 고려하고 대안 방법을 찾아보시는 것이 중요합니다.

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결론

2022년 현재, 사잇돌대출이란 정부 지원을 통해 제공되는 중금리 대출 상품이라는 점을 명확히 하고 싶습니다. 대출 자격 및 요건은 개인의 신용등급과 소득에 따라 다양하게 적용되므로, 본인의 상황에 맞는 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 또한 대출의 종류별로 금리와 특징이 다르기 때문에 정확히 비교하고, 필요에 따라 가장 적합한 선택을 하시길 바랍니다.

사잇돌대출은 긴급 자금이 필요한 경우뿐 아니라 기존 고금리를 새로 낮출 수 있는 좋은 기회이기도 합니다. 따라서 이러한 상품을 이용하여 재정적인 여유를 찾는 것도 고려해야 합니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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1. 사잇돌대출은 어떤 사람이 신청할 수 있나요?

사잇돌대출은 신용등급이 1~8등급에 해당하며, 근로소득자 또는 사업소득을 가진 분들이 신청 가능합니다. 연금소득자도 공적연금을 1회 이상 수령한 경우 신청할 수 있습니다.

2. 대출 한도는 얼마인가요?

사잇돌대출1과 2 모두 최대 2,000만원까지 대출받을 수 있습니다. 그러나 개인의 신용등급과 소득에 따라 실제 대출 가능 금액은 달라질 수 있습니다.

3. 금리는 어떻게 되나요?

사잇돌대출1의 금리는 연 6 ~ 10%, 사잇돌대출2는 연 15 ~ 19.9%입니다. 금리는 신청자의 신용 상태와 대출 상품에 따라 변동될 수 있습니다.

4. 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?

신청자의 소득 유형에 따라 다르지만, 일반적으로 재직증명서, 소득금액증명원, 사업자등록증 등의 서류가 필요합니다.

5. 대출이 부결되면 어떻게 해야 하나요?

대출이 부결된 경우, 기회를 다른 방안에서 찾고, 다음에 더 나은 신용상을 위해 준비할 수 있습니다. 여러 정부 지원 대출 상품들을 비교하여 최적의 선택을 하시기 바랍니다.