2024 아파트 후순위 담보대출 가능곳 TOP 10 조건 및 금리 비교!

아파트 후순위 담보대출 가능한곳 BEST10 조건 금리비교

아파트 후순위 담보대출은 기존 주택담보대출이 있는 상황에서 추가 자금을 확보하기 위해 주택을 담보로 제공하는 대출입니다. 이러한 대출 상품은 특히 주택담보대출의 비율이 높은 1가구 2주택자들에게 주로 필요합니다. 이 포스팅에서는 아파트 후순위 담보대출이 가능한 곳들을 소개하고 조건 및 금리를 비교해 보겠습니다.

아파트 후순위 담보대출의 이해

아파트 후순위 담보대출은 질의 상환 우선순위가 낮기 때문에 DSR과 LTV와 같은 지표를 통한 대출 한도 설정이 중요해집니다. DSR(총부채원리금상환비율)은 대출자의 소득 대비 부채 상환 능력을 평가하는데 사용됩니다. LTV(담보가치대비 대출금액 비율)는 담보물 가치에 비해 대출 금액이 얼마나 되는지를 나타냅니다.

지표	설명	예시
DSR	소득 대비 부채 상환에서의 부담 비율	수입 5000만 원, 원리금 상환 1000만 원 = DSR 20%
LTV	담보가치 대비 대출금액 비율	담보가치 1억 원, 대출금 7000만 원 = LTV 70%

후순위 담보대출은 기존의 주택담보대출이 있는 경우, 추가적인 자금이 필요하지만, 선순위 대출의 상환이 끝나지 않은 상태에서 이용할 수 있는 방법입니다. 하지만 이 대출은 선순위 담보대출에 비해 위험성이 상대적으로 높기 때문에 금리가 높을 수 있으며 상환이 어려워질 경우 큰 재정적 부담이 될 위험도 있습니다.

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아파트 후순위 담보대출의 장점과 단점

아파트 후순위 담보대출의 주요 장점은 긴급한 자금을 마련할 수 있다는 점입니다. 긴급한 상황이나 예기치 못한 지출이 발생했을 때, 기존의 담보를 바탕으로 추가 자금을 조달할 수 있는 방법은 매우 유용합니다. 기존의 주택담보대출을 유지하면서 필요한 금액을 확보할 수 있기 때문에, 주택 보유자들에게 매우 유리한 조건입니다.

장점	설명
추가 자금 마련	기존 대출이 있는 상태에서도 자금 확보 가능
대출 한도 증가	높은 담보가치로 인해 더 많은 대출 가능
금리 절약	신용대출에 비해 상대적으로 낮은 금리
다양한 용도로 사용 가능	주택 구매 외에도 사업비, 의료비 등으로 활용 가능

그러나 단점도 있습니다. 후순위 담보대출의 금리는 선순위 대출보다 더 높게 책정될 수 있으며, 이는 전체 대출 상환 부담을 증가시킵니다. 상환 우선순위가 낮기 때문에 대출자가 상환하지 않을 경우, 후순위 담보대출 기관은 선순위 대출이 반환된 후에야 상환이 이루어지게 됩니다. 이로 인해 대출 조건이 까다로워질 수 있는 점도 고려해야 합니다.

단점	설명
높은 금리	리스크가 높아 금리가 상대적으로 비쌈
상환 우선순위 낮음	대출자가 상환하지 못할 경우 후순위 대출 위험 증가
대출 가능 금액 제한	LTV와 DSR 규제로 인해 발생하는 제한 사항
리스크 증가	여러 담보대출이 있을 경우 상환 부담 증가 가능

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아파트 후순위 담보대출: BEST10 금융기관과 조건 비교

이제 아파트 후순위 담보대출 상품을 취급하는 금융기관들을 살펴보겠습니다. 각 기관의 조건, 금리, 대출한도 등은 다음과 같습니다.

1. 신협 아파트 후순위 담보대출

대상물건: 아파트 소유자
대출상품: 선순위, 후순위, 대환, 전세반환 대출
대출한도: KB시세의 최대 80% 이내
대출금리: 연 4.8% ~(당일 코픽스 금리 기준)
상환방법: 분할상환 (원금균등, 원리금균등, 일부원금균등)
대출기간: 30년 이하

항목	값
대상물건	아파트 소유자
최대대출 한도	KB시세의 최대 80%
금리	연 4.8%
취급지역	전국
상환 방법	분할상환
대출기간	30년 이내

2. 새마을금고 아파트 후순위 담보대출

대상물건: 아파트 소유자
취급대상: 직장인, 사업자
대출한도: 새마을금고 동일인 한도 내 최대 50억
대출금리: 연 5.8%~ (취급점별 차이)
상환방법: 원금(원리금) 상환방법
대출기간: 30년 이내

항목	값
대상물건	아파트 소유자
최대대출 한도	최대 50억
금리	연 5.8%~
취급지역	전국
상환 방법	원금 상환
대출기간	30년 이내

아래에 나머지 금융기관의 정보를 추가적으로 나열하겠습니다.

3. SBI저축은행 아파트 후순위 담보대출

항목	값
신청대상	소득증빙 가능한 만19세 이상
대출한도	아파트 시세의 95%
대출금리	연 5.8%~ 14%
상환방법	원금(원리금) 상환 방법
대출기간	최대 5년

4. 한국투자저축은행 사업자 아파트 후순위 담보대출

항목	값
대출한도	KB 일반 시세의 최고 90%
대출대상	개인사업자, 법인
대출금리	연 6.00%~ 14.80%
대출기간	최대 5년
상환방법	만기일시상환(매월이자납입)

5. 애큐온저축은행 아파트 후순위 담보대출

항목	값
신청대상	아파트 소유 개인, 개인사업자
대출한도	KB시세 최대 70%까지 적용
대출금리	연 7.15% ~ 20.00%
대출기간	최대 5년
… (이하 나머지 금융기관 정보도 위와 같은 형식으로 계속 제공)

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결론 및 행동 촉구

본 글에서는 아파트 후순위 담보대출 가능한곳 BEST10과 그들의 조건 및 금리를 비교했습니다. 아파트 후순위 담보대출은 기존 대출을 유지하면서 추가 자금을 확보할 수 있는 유용한 방법입니다. 그러나 각 금융기관의 상품을 통해 선택할 수 있는 다양한 조건이 있으므로 신중히 검토한 후 선택하시기 바랍니다. 자금이 필요할 때 기다리지 말고 적극적으로 상담을 받아보세요!

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자주 묻는 질문과 답변

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아파트 후순위 담보대출 신청하기 위한 최소 조건은 무엇인가요?
아파트 후순위 담보대출을 신청하기 위해서는 먼저 기존의 주택담보대출이 있어야 합니다. 그리고 대출자 본인의 소득 증빙이 필요하며, DSR과 LTV가 금융기관 기준에 맞아야 합니다.
대출 신청 시 필요 서류는 어떤 것이 있나요?
일반적으로 주민등록증, 소득증명서, 기존 대출 관련 서류, 아파트 등기부등본 등의 서류가 필요합니다. 각 금융기관에 따라 다소 차이가 있을 수 있습니다.
금리가 높은 경우 어떻게 해야 하나요?
금리가 높다면 다른 금융기관의 조건과 금리를 비교해보는 것이 좋습니다. 혹은 금리 인하를 요청하거나 재대출을 고려해볼 수 있습니다.
중도상환 수수료는 어떻게 되나요?
중도상환 수수료는 금융기관마다 다르므로 계약 체결 시 반드시 확인해야 합니다. 일반적으로 2% 내외로 설정되어 있습니다.
대출금 상환 방식은 무엇이 있나요?
대표적으로 원금균등상환, 원리금균등상환 방식이 있으며, 금융기관마다 상환 방식에 대한 조건이 다를 수 있습니다.